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線上銀行上線有作為
2020-05-06 08:12:49 來源: 人民日報海外版
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  原標題:推進數字化轉型

  線上銀行上線有作為

用戶手機里的銀行APP。圖片來源于網絡

  疫情讓中國銀行業數字化轉型加速,銀行數字化如何縱深發展成為關注熱點。專家認為,銀行數字化轉型不僅是產品和服務的線上化,還應加強組織和管理的數字化。

  銀行向智能化邁進

  不出門,如何申請貸款?不見面,如何完成授信?

  最近,招商銀行南京分行就遇到了類似的問題。一位公司法人回鄉探親后無法及時返回江蘇,而公司急需開立銀行賬戶。以往,企業開戶需要企業法人親赴銀行網點進行現場面核。如今有何新招?

  招商銀行南京分行基于手機移動平臺,運用人臉識別、音視頻采集、大數據等多項技術,上線不見面審批功能,用5分鐘時間就完成了遠程開戶意愿核實,成功開立了公司基本賬戶。

  安徽省毫州藥都農村商業銀行日前研發“金農企e貸”新產品。客戶在線申請,2小時至48小時內,系統會根據大數據分析完成授信。4月22日上線試運營以來,“金農企e貸”已完成授信339戶,授信金額3.29億元。金融科技的助力讓銀行很快就滿足了客戶需求。

  為支持疫情防控,多家銀行強化手機銀行、網上銀行等電子渠道服務,減少客戶不必要的出行,也催生出“非接觸銀行”服務的理念和需求。新網銀行首席研究員董希淼接受本報采訪時表示,“非接觸銀行”服務關鍵在于銀行數字化能力。

  近年來,越來越多商業銀行設立互聯網金融部、數字金融部等,引入金融科技公司開放合作,打造數字化銀行。以招商銀行為例,1999年,招商銀行啟動“一網通”,在國內率先推出網上銀行業務。根據招行2019年年報,“招商銀行”和“掌上生活”兩大APP月活躍用戶已突破1億。

  如今,許多業務不用跑去網點、柜臺,人們通過銀行的手機客戶端,動動指尖就能完成轉賬匯款、購買理財產品等,正是得益于銀行的數字化轉型。董希淼表示,從業務層面看,商業銀行經歷了電子化、線上化的階段,現在正向智能化邁進。

  組織架構“敏捷”轉型

  北京大學數字金融中心曾編制“商業銀行數字化指數”,對2010年至2018年占中國商業銀行總資產90%的141家銀行進行了數據分析,結果表明,中國銀行業總體上數字化程度不斷加深,從2010年的14.83%增長至2018年的73.78%。

  董希淼表示,銀行的數字化轉型一般是從產品和服務的數字化開始的,這些方面大眾能感知到也比較關注,但進行到一定階段后,如果沒有在戰略層面制定規劃,沒有數字化的管理文化,數字化轉型往往會推進緩慢或難以持續。

  “數字化轉型對敏捷組織要求很高,但銀行傳統的總分行體制,相對保守的文化氛圍,決策鏈條較長,與數字化要求的開放、包容、試錯、快速響應有沖突。這就需要組織和管理層面的數字化轉型。”董希淼說。

  在上述“商業銀行數字化指數”的分析結果中,相對落后的是組織轉型。這也反映出銀行業數字化轉型中普遍遇到的問題。

  光大銀行數字金融部遠程銀行中心武漢分中心的員工喻蘭認為,組織架構是現代商業銀行高效運行的基礎保障,組織架構設計是否科學合理,關系到銀行的核心競爭力與服務能力。銀行在推進數字化轉型過程中,面臨的最大挑戰,往往是原有的組織架構難以支撐敏捷反應和快速決策。

  數字化要“以人為本”

  對于銀行而言,數字化轉型已是大勢所趨,以更開放的心態來迎接數字化轉型,已成為行業共識。

  董希淼從6個層面提出銀行加快推進數字化轉型的建議:在戰略上,制定轉型戰略并深入實施,持續加大投入;在組織上,建設敏捷組織,培養數字化意識、人才和文化;在業務上,創新產品研發,打造多元化渠道與風控體系;在技術上,完善配套機制,促進技術應用與架構轉型;在數據上,加強數據治理,改善數據運營,確保數據安全;在合作上,踐行“開放銀行”理念,深化跨界合作,融入多種場景。

  中信銀行信息技術管理部副總經理陳蓓表示,對于傳統銀行的數字化轉型,難度不在于科技本身,而在于數字化創新的土壤和文化。大數據、人工智能和區塊鏈技術的應用雖然很前沿,但擁有這些技術并不等于銀行已經完成數字化轉型,還要有驅動數字化業務生長的土壤和根基,比如企業的戰略和文化等。

  中國人民大學國際貨幣研究所副所長宋科說,商業銀行應該在推進數據治理的基礎上,通過自我賦能或者合作賦能的方式,綜合提升銀行數字化程度,打造“無處不在”的開放銀行。

  微眾銀行科技創新產品部負責人姚輝亞認為,不管是數字化轉型還是開放銀行,其實都要“以人為本”,從“用戶視角”出發。數字化的目的是以用戶為中心,為用戶提供更高的價值。(本報記者 葉 子)

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【糾錯】 責任編輯: 楊帆
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